Kreditantrag online stellen

Um einen Kredit bei einer Bank aufnehmen zu können, muss zuerst ein Kreditantrag bei der Bank gestellt werden. Der Kreditantrag dient der Bank zur Prüfung der allgemeinen wirtschaftlichen Verhältnisse des Kreditnehmers, so dass die Bank die Kreditwürdigkeit und die Kreditfähigkeit prüfen kann.
Konnte ein Kreditantrag noch vor einigen Jahren ausschließlich bei der Hausbank gestellt werden, steht die Kreditanfrage heute bei nahezu allen Banken online zur Verfügung. So ist es möglich, den jeweils günstigsten Kreditanbieter zu finden und den Kreditantrag dann dort zu stellen. Unabhängige Kreditvergleichsseiten geben Auskunft über günstige Kredite und ermöglichen oft die direkte Kreditanfrage.

Für die detaillierte Bonitätsprüfung benötigen die Banken verschiedene Daten, die im Rahmen der Kreditanfrage angegeben werden müssen. Hierzu gehören natürlich die persönlichen Daten wie Name, Anschrift und Geburtsdatum. Aber auch Angaben zur Berufssituation, zur Dauer der Beschäftigung, zum Einkommen sowie zu den finanziellen Verhältnissen müssen im Kreditantrag benannt werden. Letztlich werden natürlich auch die gewünschte Kreditsumme sowie die Wunschlaufzeit oder aber die Wunschrate benötigt, um dem Kunden im Anschluss an die Kreditanfrage ein verbindliches Kreditangebot zur Verfügung stellen zu können.

Anhand dieser Daten im Kreditantrag erstellt die Bank eine Haushaltsrechnung, bei der Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt werden. Nur dann, wenn diese Haushaltsrechnung einen monatlichen Einkommensüberschuss ausweist, ist eine Genehmigung des Kreditantrages grundsätzlich möglich.
Wird ein Kreditantrag an die Bank übermittelt oder wird die Kreditanfrage bei der Bank vor Ort gestellt, werden immer auch die Daten der Schufa abgefragt. Diese Abfrage ist bei einer Kreditanfrage heute unerlässlich, denn sie gibt Auskunft über eventuell bereits bestehende Kredite und deren Rückzahlung. Sind in den Schufa-Daten Unregelmäßigkeiten oder gar Kreditkündigungen erkennbar, kann ein Kreditantrag meist nicht genehmigt werden. In diesen Fällen kann nur eine Kreditanfrage für einen schufafreien Kredit, der von einigen Kreditvermittlern angeboten wird, gestellt werden.
Kreditsuchende, die ihre Kreditanfrage online stellen, erhalten bei einigen Anbietern mittlerweile in wenigen Minuten eine Kreditentscheidung. Wird der Kreditantrag in der Filiale gestellt, kann die Bearbeitung hingegen einige Tage in Anspruch nehmen.

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Der Kreditantrag

Es ist heute eher die Regel als die Ausnahme, dass Verbraucher für die Anschaffung eines Gebrauchsgegenstandes einen Kredit benötigen. Dem Kreditantrag geht dabei eine entsprechende Kreditanfrage voraus. Dabei ist es unerheblich, ob der Verbraucher die Kreditanfrage bei seiner Hausbank stellt oder den Kreditantrag gleich über die Bank des Händlers bzw. des Versandhauses abschließt. Der jeweilige Kreditgeber überprüft die Kreditanfrage dahingehend, ob der Antragsteller aufgrund seines Einkommens in der Lage ist, die Raten zu zahlen.

Dazu ist es erforderlich, dass der Antragsteller bei der Kreditanfrage der Bank die aktuellen Einkommensbescheinigungen vorlegt.
Die Bank ihrerseits wird bei jeder Kreditanfrage die Schufa kontaktieren und um Mitteilung bitten, ob der Antragsteller über eine gute Bonität verfügt und somit keine Einwände bestehen, dem Kreditantrag positiv zu entsprechen.
Sind diese Dinge im Vorfeld der Kreditvergabe geklärt, kann der Kreditantrag aufgesetzt und unterschrieben werden. Dabei ist wichtig, dass im Kreditantrag nicht nur die Kreditsumme eingesetzt wird, sondern auch die aus der Kreditanfrage angedachte Laufzeit in den Kreditantrag übernommen wird.
Ein ganz wesentlicher Bestandteil im Kreditantrag ist aber die Nennung des Zinssatzes, der wie die Laufzeit Berechnungsgrundlage für die zu zahlende Kreditrate ist. Dabei ist im Kreditantrag immer der Effektivzins angegeben. Dieser beinhaltet alle die mit der Kreditvergabe im Zusammenhang stehenden Kosten. Dazu gehört die Bearbeitungsgebühr ebenso wie evtl. Geldbeschaffungskosten und die Kosten für eine Restschuldversicherung, die in der Kreditanfrage meist nicht berücksichtigt wird. Der Abschluss dieser Versicherung ist in der Regel freiwillig, wenngleich die Banken bei einer sehr langen Kreditlaufzeit oftmals den Abschluss einer solchen Versicherung erwarten.
So kann im Zusammenhang mit einer Kreditvergabe nicht immer davon ausgegangen werden, dass die Daten in der Kreditanfrage auch immer mit denen im Kreditantrag übereinstimmen. Denn oftmals ergeben sich nach der Kreditanfrage neue Gesichtspunkte, die im Antrag dann berücksichtigt werden müssen.

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